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《领袖的方法》作者答天问:信用为何越来越重要?

发布日期:2022-01-11 11:29   来源:未知   阅读:

  世界500强发布机构《大美无度》日前发布:浙江凌志新能源科技有限公司获“AAA信用”和“AAAAA品牌”(2021),按《广告法》规定使用。

  世界品牌大会发布会现场,浙江省酒店用品协会秘书长蒋昭爱与世界品牌大会主席魏义光,进行了关键对话。

  1月4日国务院常务会议通过《法律、行政法规、国务院决定设定的行政许可事项清单(2022年版)》,同时指出,信用是市场经济的基础。为营造诚实守信、公平竞争市场环境,要依法依规推进企业信用风险分类管理。

  国家实施企业信用风险分类管理,对加强风险监测和预警,及早发现企业异常情况和风险,化解风险隐患等具有重要作用。

  信用风险不仅源于一个行业发展的不稳定,也源于债权人的管理能力和道德水准。

  借款人必须用他们的收入去偿还债务,商业债务人也必须用他们的销售所得去支付欠款。但是,行业发展的不稳定将导致受信一方的收入不稳定,因而可能无法偿还债务。比如贸易类公司,有两种因素将导致信用风险:财务风险与经营风险。

  财务风险是指由于财务环境恶化。主要是现金流的匮乏造成客户拒绝支付或延缓支付的可能性。

  经营风险是指由于与客户商业活动和管理活动,有关的环境导致的受信客户拒绝付款的可能性。经营活动可能受经济衰退的影响,或者由于管理决策的失误而使公司陷入困境。一般情况下,授信人可以采取宽松的信用政策,允许借款方延期支付债款。

  当然,拒绝支付和延期支付对于授信人而言,都意味着风险,这其间不能排除诚信道德的因素。

  信用风险和信用评估主要是对客户的财务和经营分析,但是也应该从一个更广泛或更复杂的角度对它们进行评估。

  随着商业活动的增多,同一类型债务人的数量也会增加,信用风险也将随之逐渐加大。所以,在从事商业交易时,企业应该考虑其所属行业景气度,以及给予同类型受信客户的信用数量。特别是,有必要计量并评估在同一国家、同一地区和同一行业的受信客户信用敞口的大小。

  国家风险源于大量的受信客户都位于同一国家;行业风险源于大量的受信客户都属同一行业。

  跨国公司和跨国银行,使用不同货币为不同国家的客户提供信用,在许多跨国经营的例子中,正是特定国家的相关因素导致了信用风险。当一国政府遭受来自国内和国外的政治威胁时,就产生了政治风险。如1990年科威特,战争的使商业客户纷纷拒绝支付欠款。

  同短期的商业信用相比,政治风险在长期信用敞口的分析中表现得更为明显。所以,当一个行业的经济衰退,或是某个行业不景气的时候,授信人都会面临着信用风险的问题。如,在1998亚洲金融危机中,不论是公司的商业债务,还是银行贷款都不得不调整它们对该地区受信人的信用政策。

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